適當的投資目標+有效的投資策略+確實報行的投資紀律=成功的投資人生

當你計劃著工作30年，每年投入金額36萬元買基金進行投資，55歲退休時手上可支用的金額有10億，每月可提供180萬元的生活費直到100歲，正當你正在偷笑的時候，你真的認為這是一個經過認真思考且實際可達成的計劃嗎？還是只不過是你自己的白日夢？你應該可以算的出來這樣的一個計劃須要23%的投資報酬率，而且是以複利計算，也就是年化報酬率。這是一個多麼難達成的任務啊！有多少基金可以達到這樣的每年都有23%的報酬率，而且是要連續30年，這樣的計劃會不會太過於理想，也未免太難達成了。



其實過去十年也不是沒有基金擁有這樣的投資績效，不過不超過五檔，都屬於高風險的基金，而且在台灣買不到。超過十年以上績效達到20%的則完全沒有，找了一下基金資料超過30年的基金有10%的報酬率已經是一個頂級的基金了，超過20年的基金中最高的也只有達到16%而已，所以我想除非你有過人的眼光，不然就是你有辨法投資像量子基金這類型的避險基金（不過量子基金也不在像過去那樣擁有超高的報酬率了）可以獲得巨大的報酬率，在來看看是否有機會達到這個目標，否則你應該要修正目標的合理性。所以建立一個合理的投資目標是要根據自己的人生目標來設定，而不是天馬行空的空想。


一個合理的目標也需要有一個可靠的投資策略來支持，你應該要建立自己的投資組合，確立自己的投資核心，定時檢視績效及適時調整投資組合，不然你的目標將無法達成。你的目標跟其他人都不一樣，所以你的投資策略可能也不同於其他人，怎麼的投資策略比較好其實沒有什麼絶對，就看是不是適合自己的投資屬性。你需要的是了解投資的趨勢，知道市場的資金流向，以便正確的建立的投資組合，投資策略不是不能調整，而是要在徹底了解之後。


接下來就是你的堅持，這將考驗你投資耐性，這部份將是最困難的一部分，因為通常當投資客看到市場上漲時就急尋找最賺錢的投資標的或市場，不管是股票、基金、期貨等都想要找到可以讓自己的財富快速累積的機會，早就忘記自己投資目標及策略；下跌時卻倉皇失措，開始懷懝自己的投資組合，投資策略也因此被打亂。如果你已經很確定自己的投資策略，你就應該要堅定信念，確實執行，不過這點真的還蠻難的。


投資是一場人性的考驗，考驗投資人是否了解自己，是否經得起時間的考驗，是否有過人的耐力，當你通過了這場馬拉松式的競賽，你將得到成功的投資人生，享受投資成功的甜美果實。